「iDeCoって本当にお得なの？」
「自分の年収だといくら節税になるの？」
この記事では、年収別に具体的な節税額を計算します。
結論から言うと――
👉 年収が高いほどメリットは大きい制度です。
ただし、全員にとって最適とは限りません。iDeCoが「得」と言われる3つの理由iDeCoには以下の税制優遇があります。
① 掛金が全額所得控除
② 運用益が非課税
③ 受取時にも控除あり
特に強力なのが「所得控除」です。
前提条件（今回のシミュレーション）
・毎月2万円積立
・年間24万円
・会社員モデル
・所得税＋住民税を合算
※税率は概算です
【年収別】iDeCoの節税額シミュレーション
■ 年収400万円の場合
想定税率：約20％
24万円 × 20％ ＝ 約48,000円／年の節税
20年続けると
→ 約96万円の節税効果
■ 年収600万円の場合
想定税率：約30％
24万円 × 30％ ＝ 約72,000円／年の節税
20年で
→ 約144万円の節税効果
■ 年収800万円の場合
想定税率：約33％
24万円 × 33％ ＝ 約79,000円／年の節税
20年で
→ 約158万円の節税効果
さらに運用益も非課税
仮に年利5％で20年運用した場合、
元本480万円 → 約800万円前後
通常なら約20％課税されますが、iDeCoなら非課税。
これが複利＋節税のダブル効果です。
iDeCoのデメリット（重要）
SEO的に重要なので正直に書きます。
✔ 60歳まで原則引き出せない
✔ 元本割れリスクあり
✔ 口座管理手数料がかかる
特に「途中で使う可能性がある資金」は向きません。
iDeCoが向いている人
・安定収入がある
・長期運用できる
・年収が一定以上
・老後資金を分けたい向いていない人
・税率が低い・資金に余裕がない
・数年以内に使う予定がある
結論：iDeCoは年収次第で“かなり得”
年収600万円以上なら、節税メリットは大きいと言えます。
私は
・新NISA＝成長投資
・iDeCo＝老後専用
と役割分担しています。
よくある質問（検索対策）
Q：iDeCoと新NISAどちらを優先すべき？
→ 流動性を重視するなら新NISA
→ 節税重視ならiDeCo
Q：元本割れの可能性は？
→ 商品次第。
インデックス型なら長期では回復実績あり。
まとめ
iDeCoは万能ではありません。
しかし、
✔ 年収が高め
✔ 長期前提
✔ 老後専用で使える
この条件なら、強力な制度です。
まずは自分の年収でどれくらい節税になるか把握することが第一歩。
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